从事反洗钱工作要有一定的高度
在日常工作中，我常常被问及各种各样有关反洗钱的问题，其中有金融业务中如何定性反洗钱的问题，有反洗钱系统开发的问题，有反洗钱标准的问题，有反洗钱有关政策法规的问题，有如何开展对金融机构反洗钱进行监管的问题，有关于反洗钱未来发展的问题等等。在这些问题中我发现一个共同的现象，提问人只是站在自己部门的角度来看待反洗钱问题，提出的问题往往是在反洗钱工作中遇到的并且是自身无法解决的实际问题。在他们看来求“果”不求“因”是很正常的事。因此，许多人往往在这个问题提出以后，还会碰到这样和那样的问题。
在这些问题中，比较多的是金融机构从事反洗钱工作的同志反映的问题，还有的是从事反洗钱系统开发的同志提出的问题。
金融机构基层同志反映的问题主要有：
1） 如何界定其业务中是否需要反洗钱
比如：
（1） XX业务是否需要反洗钱？
（2） YY业务是通过XX业务后进行的是否需要反洗钱？
（3） 是按帐户行还是按交易行进行反洗钱数据采集？
（4） 同类业务中为什么XX业务不需要手工录入，而ZZ业务需要手工录入？
（5） 手工录入工作量太大能不能减少或取消？
2） 如何组织反洗钱工作
比如：
（1） 如何设置反洗钱岗位？
（2） 各个岗位的职责是什么？
（3） 反洗钱工作的流程如何设置?
（4） 如何满足监管当局的临时性的检查
（5） 如何避免发生漏报和错报，在系统开发上有什么要求，在组织落实上有什么要求。
3） 如何面对信息的缺失
比如：
（1） 现在业务系统中没有提供客户的主要信息怎么办？
（2） 在采集系统中无法获取必要的信息怎么办？
（3） 如何处理缺省的信息？
4） 如何处理特殊问题
比如：
（1） 网点没有银行的编号怎么办？
（2） 帐户行在网点但是交易采集只能反映到省分行怎么办？谁对这些交易的补录和甑别报告负责？
（3） 网点的撤并对反洗钱工作有什么影响？如何处理？
（4） 节假日如何进行反洗钱系统处理和报送处理？
（5） 补录的反洗钱交易如何处理?
反洗钱系统开发人员反映的问题常常有：
1) XXXX报告标准是什么意思？
2) XX业务的含义是什么？
3) 金融机构反洗钱实际工作流程到底是怎么一回事？
4) 如何参数化处理大额和可疑交易？这些参数化能涵盖目前和今后的报送要求吗？
5) 为什么报送标准中会存在一些问题？如何规避这些问题？
6) 原始交易修改是否需要修改报表交易？或反之。
7) 按照报送标准一个一个去解决，但是发现还有一些解决结果不理想，为什么？
8) 海量数据和算法之间的关系是什么？
9) 如何确认反洗钱算法是正确的？
10) 现有的业务系统数据不全造成报告数据项不全怎么办？
11) 如何确定批处理时间？没有交易的日期怎么办？
12) 手工交易中的外汇牌价的选取和反洗钱交易中折美元牌价是否相同？
13) 是不是只要产生反洗钱报送报文就表示反洗钱系统就完成了？
以上问题我只是随手写下的，实际上提出的问题要比这多的多，而且更加具体。但是我从中感到他们提出的问题往往就事论事？对反洗钱工作的本质没有深刻理解，如果其是负责一个金融机构反洗钱工作或是负责反洗钱系统建设的，那么很难想象他们工作下的反洗钱会取得什么出色的成果。
在长期从事反洗钱工作中我感到其有两个很重要的方面，其一是反洗钱业务，其二是金融业务。反洗钱业务是对洗钱活动的规律性和反洗钱内在规律性的总结；而金融业务是金融机构从事向客户提供金融产品或提供金融服务的过程和结果。这两个方面是从事反洗钱的工作者必须了解和掌握的；其了解和掌握的深度是其反洗钱工作的能力或水平的重要尺度。无论是什么人都要努力学习和掌握反洗钱业务和金融业务，并将这两者结合起来。只有这样我们才能站在比现在高一点的位置上来审视反洗钱工作，来评判反洗钱工作的优劣。这样才能促进我国反洗钱工作向更深入方向的发展。
就一般而言，金融机构专业从事反洗钱工作的同志对反洗钱业务了解和理解相对比较多一些，但是对金融业务了解相对比较少一些。金融机构一线员工对金融业务了解和理解相对比较多一些，但是对反洗钱业务了解相对比较少一些。从事反洗钱开发的同志则反洗钱业务和金融业务了解相对比较少些，系统开发能力比较强一些。这些一高一低能力现象注定了反洗钱工作任重道远。
要掌握这两个方面的业务，我们要学会了解什么是反洗钱？我们为什么要反洗钱，反洗钱目的和目标是什么？洗钱的手段和方式是什么？有什么特点？大额交易和可疑交易的本质是什么？金融机构如何反洗钱？反洗钱报送标准是什么？其内在思想是什么？
我们要学会了解什么是金融业务？什么是客户？什么是客户交易？金融产品以及产品分类方法是什么？金融业务以及分类方法是什么？金融业务实际操作流程是什么？金融机构反洗钱要达到什么目的？金融业务是如何和反洗钱业务联系在一起的？为什么？金融机构如何避免漏报和错报？
在我们了解和掌握以上貌似宏观的问题之后，我们便可以在其基础上更深入地去学习和掌握其下面的细节，使我们在这两个方面的知识积累到达一个高度，这样我们开展反洗钱工作就会容易得多和顺利得多。
当然反洗钱工作由于承担的职责不同而不同，看待反洗钱工作视角有所不同，但是有一点可以肯定的是，如果我们能够站高一点，我们的视野将更加开阔，我们可以在更大的范围内发现自己和别人工作的不足，从而明确自己工作的改进方向，从而不断地提高反洗钱工作的水平。当然这个高度取决于对反洗钱业务和金融业务的掌握程度。因此学习和掌握反洗钱业务和金融业务是当前反洗钱工作者重中之重的任务之一。
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2008-7-7