用创新和务实的精神开创反洗钱检查工作的新局面

2008年中国人民银行副行长苏宁在《创新思路求真务实全面提高反洗钱工作的有效性》的书面讲话中指出，要“扎实有效做好金融领域反洗钱监管工作，继续做好对金融机构反洗钱现场检查工作，加大反洗钱非现场监管工作管理，加强反洗钱监测分析系统建设。”这段话的核心就是要求各级人行用创新和务实精神开展反洗钱检查工作。我认为苏宁的讲话提出了解决反洗钱检查工作的新思路，是指导反洗钱检查工作的纲领性文件。

那么目前反洗钱工作中突出的问题有哪些？我认为有以下几个方面：

第一，从中国反洗钱监测中心来看：还有一些金融机构还没有报送，或报送不正常；有的金融机构只报送大额，不报送可疑；报送中存在许多的“防御性”数据；报送的交易中有的数据项内容缺失、不完整；报文只有形式校验没有内容校验等问题。这些问题将会直接影响到对反洗钱数据的监测分析结果。

第二，从各金融机构来看：报送反洗钱报文仍然是其工作重中之重。但是由于不少金融机构抱着“应付”态度对待反洗钱工作，金融机构本身业务系统缺少反洗钱钱所需的数据项，以及没有采用正确的大额可疑交易的筛选方法，因此，报送的报文并非完全符合大额或可疑交易报告标准，导致漏报、错报、多报等问题的存在。

此外，一些金融机构还存在忽视反洗钱组织机构的内部建设、忽视对客户的尽职调查、忽视对员工的反洗钱业务培训等问题。

第三，从各级人行来看，实行了“总对总”报送模式后，其重心必然由原来的“接收报送”转向了反洗钱非现场检查和现场检查。但是检查工作往往遇到到:

1、检查人员数量无法应对大量的金融机构数量，造成辖内的大部分金融机构没有检查的现状，检查工作显得力不从心；

2、检查方式还是基于手工的方式，一些检查仅仅面向可量化的大额交易，面对复杂的大可疑交易的很难认定，检查内容存在重大缺失；

3、检查需要检查人员掌握丰富的反洗钱业务知识和金融业务知识，而这些知识的掌握程度，影响着检查质量；

4、检查工作还没有形成制度化和日常化；

5、没有形成对金融机构处罚的统一尺度等问题。

面对以上各种问题，相关机构正在采取各种措施力图加以解决。中国反洗钱监测中心也在不断完善其校验机制，力求解决数据质量问题；各金融机构千方百计地完善其反洗钱系统，避免漏报，规避处罚；各级人行纷纷在寻找出检查工作新的方法。

如何加强对金融机构的检查、如何评估金融机构反洗钱工作状况，面对检查工作种种困惑，许多同志本着创新务实的精神提出了许多有益的思路。例如，有人提出加大对辖内金融机构非现场检查力度，通过向金融机构发放反洗钱非现场检查统计表（有的是通过人行与金融机构联网方式），来收集金融机构在反洗钱组织建设、系统建设、客户尽职调查等方面的工作情况，并对其各项指标进行打分统计、最终形成各金融机构反洗钱工作排名。这项工作即可以用手工方式完成，也可以设计一个非现场检查信息分析系统来完成。

有的则提出，通过将金融机构的业务数据装入到某个大额可疑交易筛选系统中，通过筛选出的交易与报送交易进行对比分析，进而检查出金融机构反洗钱报送工作中的漏报、错报、多报等问题。

对于第一种思路，我认为思路很好，而且可行。但是，对于金融机构目前突出的报送问题，并不能提供一个直接有效的解决方法。

对于第二种思路，我认为理论上是可行的。但是实际操作中，将会遇到：如何提供给金融机构可操作性的客户交易的采集规范、客户提供的数据格式正确吗、内容完整吗、信息项与实践业务一致并准确吗、大额交易筛选正确吗？等等难题。这些难题解决直接影响到检查的成效。用这种方法检查一个金融机构需要好几天甚至很长时间，实效性比较差。

我认为用创新和务实精神来考虑反洗钱检查工作必须从以下几个方面入手：

1、检查工作必须围绕着金融机构的报送工作做文章，因为解决了报送的问题就可以消除了金融机构漏报、错报、多报，解决了金融机构的“防御性报送”问题。金融机构将从低层次的避免处罚，开始向内部建设、客户尽职调查等反洗钱基础工作转移。从根本上建立反洗钱工作的日常体系。

2、检查报送的核心有两个：一是检查金融机构的大额交易和可疑交易筛选系统正确性，二是处理客户交易的完整性，也就是说金融机构所有客户交易都必须经过筛选处理。只有筛选正确了，并且客户交易完整了，才能从根本上保证报送正确。

3、必须采用科技手段，充分发挥计算机的优势，大大减轻检查人员的工作量。

4、检查的方法必须简单快捷、通过现有的检查人员就能满足对辖内所有金融机构的检查要求，体现检查工作的实效性和有效性。

我相信在不远的将来，必将出现各种各样的创新、务实的反洗钱检查工作新思路，这些思路必将对我国的反洗钱检查工作产生重大影响，进而督促金融机构反洗钱工作向深入反展，为我国的反洗钱工作做出新的贡献。