财务自由之路--笔记

一、基本原则

1.财务问题会给生活其他方面投下阴影。

2.责任：

1）如果是他人的错误导致了自己的不幸，注意要对自己的反应负责。responsibility

2）逃避责任使人沦为他人的工具，勇于承担责任，做自己未来的主宰。

3.扩大你的可控制范围：

1）私人领域：自己需要负责的领域

2）可控范围：自己有能力控制的范围

行动：马上对自己的私人领域负责，并努力扩大可控制范围（解决一个挑战后马上迎接一个新的更大的挑战）。

3）问题：私人领域内，可控范围外的东西。

直面问题：不要问问什么，要去想怎么做。

解决思路：创造一种环境，防止该问题再次发生。

4）决策：多数人混淆了提出“怎么做”和“是否”两个问题的时机。“怎么做”是个好问题

但不适合果断决策的场合，当需要做决策是，只问“是否”。之后只研究怎么做。

4.扩大你的私人领域

勇于承担自己的财务责任

5.改变自己的5个层次：

1）对现状严重不满，决定采取行动。

2）期望的结果没有出现，进一步针对性行动

3）技巧帮你取得一定的进步

4）多想一想自己和别人，重新考虑你的世界观。

5）通过改变对自身的认知，获得巨大的改变。

6.杠杆：

将痛苦与陷入停滞的财务状况联系在一起，实现财务自由我们能得到什么？

二、通向第一个100万的实用指南

一）债务

1.坏债是如何产生的

1）使用消费借贷是及其危险的，我们想要的并不一定是我们需要的，还会大大降低我们获取财富的动力。

2）公司发展借贷则不一样。

2.如何避免坏债：改变信仰

1）认准你的长期目标

2）每一分钱都很重要

3）注销信用卡

4）列出开支清单，确定每月支出的最高限额，和收入的最低限额。

5）培养危机意识，模拟极端严重的情况，并迅速做出对应。

6）永远不要将一半以上的余钱用于还债。

7）不要混淆“必要支出”和“期望”两个概念。

二）如何增加收入

1.使自己不可替代，明确自己3年内要成为哪方面的专家（选好努力目标，行动）。做别人没做的事。

2.读几本关于营销的好书。

3.随时记录广大人民群众生活中的痛点，及其解决办法。

4.将时间用在能创造收入的活动中去。

三）储蓄-----支付你自己

杀“鹅”取卵的故事。

不爱慕虚荣，关注未来，节俭，节俭，再节俭。

薪水10%，加薪的50%养“鹅”

用72除以利率，得到投资翻倍的年数。

中国通货膨胀率10%左右。

四）股票

注意：一下内容不适宜我国国情，小白谨慎操作......

1.股市投资黄金法则

1）股市涨幅交替转换

2）放长线，钓大鱼：投资时必须保证又2~5年时间等待价格回升

3）至少买5只不同的股票，但不要超过10只

4）崩盘给你低价吃进的机会，因此不要把所有资金一次投进

5）不要从众

6）抓住时机理性决策

7）不可借贷入市

8）股票永远胜过货币

2.全省策略

1）重品质，重实力：每个行业只瞄准行业龙头

2）注重组合：组合不同行业，不同国家

3）留有余地：最多一个投入股票资本的50%

4）坚守、补仓、盈利：对一流公司才实施补仓，因为我们并不能保证3，4流公司能安然度过危机

5）金钱与耐心：至少比第一次下跌30%才进行补仓，而且从第一次购买到补仓应有大约6个月的时间间隔，第二次也是如此

3.永远不要把安身立命的老本投入股市

五）基金

1.好投资的5个标准

1）安全

2）便捷

3）变现能力

4）收益

5）税收

基金大致分类

1）货币市场基金

2）退休基金

3）股票基金（即投资信托、单位信托）

4）开放式或封闭式房产基金

5）混合基金

其中只有股票基金和混合基金符合上面的5个标准。

2.股票基金

1）安全：一支股票基金持有许多家公司的股票（20家到100家以上）

2）便捷：专家队伍服务

3）易变现：交易每天都是敞开的

4）收益：至少12%以上

5）税收：股票变动产生的收益是免税的

3.买基金是否会赔钱

股票交易的规则在这里适用。股市暴跌后一定会恢复，请不要在错误的时机过早抽回投资。

股票基金与股市波动大致相同，但一般更平缓。要充分利用股市低迷时期建仓。

4.如何选择基金

1）国际化投资

股价走向预测公式：国家经济增长率X3~5 = 股价上涨幅度

但请记住：高收益意味着高风险，不要忘记分散投资。

5.投资基金的10条建议

1）不要理财媒体的报道，即不要从众。

2）市场总有低谷期，不要在低谷期抛售

3）避免不必要的换手费：从一支基金跳到另一支基金就会产生这样的费用，只要未实现投资目标或者没有持有超过5年，就应该继续持有。

4）不要不停地算账

5）如果有余钱，利用低谷期吃进。

6）相信基金管理公司：在市场下滑时，基金管理公司会有充足的现金储备买入相对便宜的股票。

7）定期买入，忘掉最佳时机。

8）投资于经济高速增长的市场

9）确定投资目标，即要达到什么样的收益

10）不要忘记分散风险，至少持有3~5种不同的基金。

6.关于通货膨胀

72/通货膨胀率=货币贬值一半需要的年数

考虑到通货膨胀年收益在12%以下的投资都是不合格的。

必须记住的基本原则：安全是最高使命。请寻找安全的、收益率超过12%的投资。

重要建议：在实现财务安全以前，只投资那些至少有20年市场经验、大型的且声誉卓著的基金。

国内：

1.易方达

2.嘉实

3.南方基金

4.博时基金

5.华夏基金

6.华安

7.国泰

8.富国

六）财务保障、财务安全和财务自由

1.财务保障

财务保障：收入突然枯竭的情况下，维持6~12个月的生活总开支。例如：

房租：800
伙食：900
电话费：50
交通：150
社保：1000
其他：300

总计：2000

维持6个月：19200元

财务保障是实现更大财务目标的基础。

如何处置财务保障金：任何情况下都要保障这一笔钱的安全，除非紧急情况，永远不要动用这笔钱。

2.财务安全

财务保障的缺点：当意外情况出现，你不得不花光财务保障，之后只有重新积累。

只有积累了足够的资本，能够靠利息生活，你才算获得了财务安全。

例如，月开支为：

1.房贷/房租：1500

2.伙食：1800

3.交通：400

4.电话：100

5.各项保险：1000

6.抚养费：1500

7.积蓄：800

总计：7000元/月

假设利率为6%

实现财务安全需要总资本=月开支X200=140万元

要诀：

1.一旦实现财务保障，马上投入所有钱争取财务安全。

2.实现财务安全后，永远不要动用老本消费，或者投机。

3.财务自由

梦想清单

住房： 300万 2.5万

汽车：30万 0.6万

每月开支： 1.4万

总计：4.5万X200=900万

4.实现计划的3种投资策略

1）实现财务保障计划：在实现财务保障计划之前，不冒任何风险（注意分散风险）。

2）实现财务安全计划：40：40：20原则-----实现财务保障后的钱，40%的钱低风险领域，40%中风险领域（12%收益），

20%钱投入较高风险领域（如新兴市场基金或其他特殊基金），但要切记：为了财务安全千万不要把钱投入风险特别高的领域，更不要投机。

3）在实现财务安全的前提下，余钱用于实现财务自由50%中风险，50%高风险。

寻找收益至少在20%~30%收益的投资

总之先灌满第一支桶在第二只，再第三支。